ブラックリストについて


ブラックリストというと、「要注意人物」のイメージがありますが、実際にはそういったリストが存在するわけではありません。ユーザーがクレジットカードやショッピングローン、キャッシングなどの支払いを一定の期間、延滞した状態を「事故」または「延滞」といい、個人信用情報に「事故情報（延滞情報）」が登録されるのです。

この事故情報は通称ブラック情報と呼ばれ、ブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載る」と表現しているのです。ですから、「ブラックリスト」＝「事故（延滞）」ということになるのです。
どのくらいの期間で事故になるの？
本来の支払予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録されます。事故情報は登録されてから５年間は消えません。

この期間、どんなに審査が甘いクレジットカード会社に申込んでも審査は通りません。そしてこの事故情報は踏倒したまま５年が経過するとキレイに抹消され、再びクレジットカードを作れるようになります。但し踏倒したクレジットカード会社からは一生カードを作ることはできません。

なお、ＣＩＣでは２００４年８月以降に登録された新しい債権（この期日以降に作ったカード、組んだローン、行ったキャッシング）に関しては、延滞が発生した場合にその延滞が解消しない限り、一生事故情報が消えなくなるという厳しい措置を講じるようになりました。

※それ以前に登録されている債権に関しては延滞発生日から５年で事故情報は
抹消されます。
事故になった後に支払いをすると消えるの？
事故後に延滞金を支払って完済することを「延滞解消」と言います。延滞解消後も延滞した事実や完済した事実は一定期間、記録として残ります。この間も事故と同じ扱いを受け、クレジットカードの審査は通りません。全情連、ＣＣＢ、テラネットでは延滞解消から１年、ＣＩＣ、全銀協では５年保存されます。
自己破産は最低７年間消えない
自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは７年間消えません。もちろん事故情報と同様の扱いになります。特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、全情連とテラネットでは10年間消えません。
就職や家族に影響する？
個人信用情報が就職時の身辺調査に使われることはありません。個人信用情報機関は唯一、警察が刑事事件の容疑者の身辺を調べる時のみ情報を提供。
また、個人信用情報はあくまでも個人のものであって、家族や兄弟、親戚のクレジットに影響することはありません。但し、主婦や学生がクレジットカードを申込む場合は審査対象が配偶者・親になりますので、その際には影響します。
クレジットカードは絶対に作れない？
事故情報があれば審査が通りませんのでクレジットカードを作ることは無理かもしれません。但し、全情連・テラネットにさえ事故情報が無ければ、消費者金融が発行しているクレジットカードは審査が通る可能性が高くなります。
これは消費者金融が審査を行う際には他の信用情報機関の情報を見ないという特性からこのような奇跡が起きるものです。
クレジットカードの審査が通らないのは？
３ヶ月近く支払いが遅れた記憶があれば各信用情報情報機関で調べてみることを薦めます。信用情報機関で、事故情報が無いのに審査が通らない場合には、以下の原因が考え
られます。

１.短期間に多数のクレジットカード申込をして「借回り」と判断された場合。
２.在籍確認の連絡時に「そんな人はいません」と言われたり、そもそも連絡が取れなかった　　場合
３.年収、勤続年数、居住年数が最低ライン（規定）に満たない場合。
４.そのクレジットカード会社で過去にトラブルがあった場合などが考えられます。